Was wissen Deutsche über Geld? – Oder wissen Sie mehr?

[qrcode_hoerandl color=“000066″ bgcolor=“EEEEEE“ size=“100″ margin=“10″ align=“right“ class=“image“ alt=“QR-Code“]Gedichte in mehreren Sprachen kennen, aber keine Ahnung von Steuern oder Versicherungen haben… – was wissen Deutsche über Geld?

Was wissen die Deutschen über Geld? – Studie

Was wissen die Deutschen über Geld?
Foto: djd/Union Investment/ikostudio – fotolia.com

(djd). Gedichte in mehreren Sprachen kennen, aber keine Ahnung von Steuern oder Versicherungen haben: Mit ihrer Klage auf dem Kurznachrichtendienst Twitter über das deutsche Bildungssystem löste vor zwei Jahren die damals 17-jährige Naina eine öffentliche Debatte aus. Doch was ist seitdem passiert?

Nicht viel, wie eine Studie des Marktforschungsinstituts Kantar Emnid im Auftrag von Union Investment, der Fondsgesellschaft der Volks- und Raiffeisenbanken, über das Finanzwissen der Deutschen nahelegt. Zwar schätzen 51 Prozent der Befragten ihr eigenes Wissen mit gut oder sogar sehr gut ein. Doch das Urteil von gleichfalls befragten Experten fällt nüchterner aus: Nach Meinung von nur fünf Prozent der Fachleute kennen sich die Deutschen tatsächlich so gut aus.

„Die Studie zeigt, dass Experten Schwächen bei der finanziellen Bildung feststellen. Das Überraschende ist, dass diese Defizite den Betroffenen im Alltag möglicherweise nicht auffallen. Das kann sie teuer zu stehen kommen“,

warnt Hans Joachim Reinke, Vorstandsvorsitzender von Union Investment. Dabei zieht sich mangelndes Wissen zum Thema Finanzen wie ein roter Faden durch die Biografien vieler Menschen.

Blockaden beim wichtigsten Wissensbereich „Finanzen“

Nichtsdestotrotz ist den Deutschen das Wissen über Geld und Finanzen lieb und teuer – der Studie zufolge sogar noch wichtiger als das über Gesundheit, Politik oder Ernährung. Und nach Expertenmeinung wird das Thema Finanzen in den nächsten zehn Jahren noch deutlich an Bedeutung zulegen.

Für die Bevölkerung selbst und für Experten ist das Wissen in Finanzfragen wichtiger als das Wissen zur Gesundheitsvorsorge.
Foto: djd/Union Investment

Realität ist jedoch, dass bei vielen Menschen die sprichwörtliche Klappe fällt, wenn es um die Planung der eigenen Finanzen geht. Nach Ansicht von Hans Joachim Reinke ist das auch kein Wunder: „Wer beschäftigt sich schon gerne mit einem Thema, mit dem er sich nicht so gut auskennt?“ Es müsse klarwerden, dass es nicht belaste, sondern entlaste, wenn man besser Bescheid wisse: „Es geht darum, dass die Menschen ein klares Koordinatensystem haben, auf dessen Basis sie besser beurteilen können, was gut und was schlecht für sie ist.“

Kindliche Faszination für Geld bewahren und Rat suchen

Kinder haben dieses gespaltene Verhältnis noch nicht. Sie sind von Geld und all den Symbolen, die damit zusammenhängen, noch fasziniert: Der erste eigene Geldschein, ein Sparschwein, das erste Sparbuch. In jungen Jahren hat Geld die Emotionalität und Leidenschaft, die später verloren geht, wenn die Auseinandersetzung mit Geld zur Pflicht wird. Hier besteht großer Handlungsbedarf. „Aber auch ohne umfassende Finanzbildung sind Anleger mit fortgeschrittenen Fragestellungen nicht alleine, sofern es noch den Bankberater des Vertrauens gibt“, so Hans Joachim Reinke.

Wo die Herausforderungen in Sachen Finanzbildung liegen

Bundesbürger schätzen ihr eigenes Finanzwissen
Foto: djd/Union Investment

(djd). Die Studie von Union Investment hat ergeben, dass die Deutschen die größten Defizite verspüren, wenn es um Themen wie Altersvorsorge, Ratenzahlung und Haushaltsbudget oder Zinsen und Sparen geht. Die Ergebnisse legen auch nahe, dass es nicht die eine ultimative Ursache für die Herausforderungen in der Finanzbildung gibt. Die Hauptverantwortung für die Vermittlung von Finanzwissen weisen Experten derzeit vor allem den Familien und den Schulen zu. „Doch es ist kein Universitätsstudium nötig, um die wichtigsten finanziellen Angelegenheiten zu regeln“, betont Hans Joachim Reinke von Union Investment.

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Bitcoin kaufen – Chance oder Risiko?

[qrcode_hoerandl color=“000066″ bgcolor=“EEEEEE“ size=“100″ margin=“10″ align=“right“ class=“image“ alt=“QR-Code“]Bitcoin kaufen – lohnt sich das? Kryptowährungen und Bitcoin – Sollte man hier noch schnell investieren oder ist der Zug abgefahren?

Bitcoin kaufen – Chance oder Risiko?

Sehen Sie dazu das Video von Thorsten Wittmann, in dem er erstmalig darüber spricht, ob Bitcoin kaufen für ihn eine Option ist:

Hier das Bitcoin-Whitepaper downloaden

Steigt der Bitcoin auf 1 Million oder was passiert im Worst-Case? Wer in Bitcoin investieren will, sollte wissen, wie die Chancen und Risiken sind. Wie entwickelt sich der Bitcoin im optimalen Szenario und was ist der Worst-Case?

Wenn Sie das wissen, dann wissen Sie auch, ob Sie in Bitcoin investieren sollten, oder nicht.

Und wichtig ebenfalls: Kryptowährung ist nicht gleich Kryptowährung. Wie überall gibt es auch hier deutliche Unterschiede. Deshalb ist ein Vergleich unabdingbar. Dazu kann sicher das Bitcoin-Whitepaper beitragen.

Mehr Insider-Information und Geheimtipps über Geldsicherheit bietet Thorsten Wittmann in diesem Videokurs:

Bitcoin kaufen? und weitere Geheimtipps

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Bitcoins kaufen – wann lohnt sich das?

Bitcoins kaufen – lohnt sich das noch? Immer mehr Interessenten gibt es, aber auch viel Unsicherheit. Welcher Meldung soll man trauen?

Bitcoins kaufen trotz starker Kursschwankungen?

Die Bitcoin-Revolution ist in aller Munde. Doch wirkliche Experten gibt es nur wenige. Einen davon möchte ich hier zu Wort kommen lassen, Jörg Molt:

Die US-Aufsichtsbehörde CTC hat den Handel mit Bitcoin-Futures zugelassen. Das führte in den letzten Tagen zu spekulativen Kursschwankungen. Der Bitcoin-Kurs stieg am 07. 12. 2017 kurzzeitig von 16.000 Dollar auf fast 20.000 Dollar, um dann wieder auf 08. 12. früh auf 15.000 Dollar zu sinken.

Interessant, wie lange der Bitcoin-Kurs brauchte, um die einzelnen Tausender-Marken zu knacken:

  • $ 0000 – $ 1000: 1.789 Tage
  • $ 1000 – $ 2000: 1.271 Tage
  • $ 2000 – $ 3000: 23 Tage
  • $ 3000 – $ 4000: 62 Tage
  • $ 4000 – $ 5000: 61 Tage
  • $ 5000 – $ 6000: 8 Tage
  • $ 6000 – $ 7000: 13 Tage
  • $ 7000 – $ 8000: 14 Tage
  • $ 8000 – $ 9000: 9 Tage
  • $ 9000 – $ 10’000: 2 Tage
  • $ 10’000 – $ 11’000: 1 Tage
  • $ 11’000 – $ 12’000: 6 Tage
  • $ 12’000 – $ 13’000: 17 Stunden
  • $ 13’000 – $ 14’000: 4 Stunden
  • $ 14’000 – $ 15’000: 10 Stunden
  • $ 15’000 – $ 16’000: 5 Stunden
  • $ 16’000 – $ 17’000: 4 Stunden
  • $ 17’000 – $ 18’000: 3,5 Stunden

Was diese Entwicklung antreibt und wie Sie zu werten ist, dafür liefert Jörg Molt in dem Video oben aufschlussreiche Informationen.

Wenn Sie nicht spekulieren wollen, dann klicken Sie einfach für weitere Informationen auf den folgenden Link:

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Ratgeber Finanzen: Was sich für Bankkunden ab Januar 2018 ändert

Für Bankkunden gibt es ab Januar 2018 einige vorteilhafte gesetzliche Änderungen. Hier ein kurzer Überblick.

Für Bankunden – Geld sparende Änderungen

Keine separaten Gebühren für Kreditkartenzahlungen
Foto: djd/targobank.de

(djd). Am 13. Januar 2018 tritt ein Gesetz mit dem sehr sperrigen Namen „Gesetz zur Umsetzung der Zweiten Zahlungsdiensterichtlinie“ (ZDUG) in Kraft. Damit profitieren Bankkunden von einem harmonisierten Rechtsrahmen für den Zahlungsverkehr innerhalb der EU. Für den Bürger kann sich dies in barer Münze auszahlen. Denn damit dürfen Händler in vielen Fällen keine gesonderten Entgelte für Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen mehr berechnen.

Bislang waren diese gesonderten Entgelte für viele Verbraucher ärgerlich, wenn sie online zum Beispiel eine Urlaubsreise, Flüge oder Hotels gebucht hatten und mit ihrer Kreditkarte bezahlen wollten. Die Finanzexperten der Targobank haben die wesentlichen Eckpunkte zusammengefasst.

Die wichtigsten Änderungen ab Januar 2018

  • Für Kreditkartenzahlungen bei Buchungen sowie Einkäufen übers Internet aber auch im stationären Handel dürfen Händler künftig keine gesonderten Gebühren verlangen. Diese Regelung gilt europaweit. Grundsätzlich untersagt sind solche Zusatzgebühren künftig auch für Überweisungen und Lastschriftverfahren im SEPA-System.
  • Wer bislang mit seiner Kreditkarte ein Auto gemietet hatte, dem wurde oft vor der eigentlichen Bezahlung eine bestimmte Summe auf der Karte „geblockt“. Mit dem neuen Gesetz ist dies erst möglich, wenn der Karteninhaber einer solchen Reservierung zuvor zustimmt.
  • Das neue Gesetz verpflichtet die Zahlungsdienstleister zur Einführung des Verfahrens der sogenannten starken Kundenauthentifizierung, um die Sicherheit von Online-Bezahlvorgängen im E-Commerce zu verbessern. Dadurch werden Haftungsregelungen verbraucherfreundlicher: Denn Bankkunden haften bei einem Missbrauch ihrer Bank- oder Kreditkarte oder ihrer Online-Banking-PIN/TAN dank dem neuen Gesetz nur noch mit 50 Euro. Bislang werden 150 Euro bis zur Sperrung der Karte beziehungsweise des Kontos fällig. Die Haftungsgrenze gilt jedoch nur, wenn der Kunde nicht grob fahrlässig oder absichtlich gehandelt hat.
  • Sogenannte Zahlungsauslösedienste unterstehen künftig der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und erhalten von den Banken Zugang zu Kontoinformationen, wenn der Kontoinhaber dem zugestimmt hat. Bankkunden können gegenüber diesen Drittanbietern künftig auch ihr PIN/TAN-Verfahren einsetzen.
  • Eine weitere Neuregelung betrifft das Lastschriftverfahren. Die Möglichkeit, Lastschriften binnen acht Wochen nach Belastung zurückbuchen zu lassen, war bislang zwischen Kunden und Bank vertraglich geregelt. Nun wird das Recht auf Lastschriftrückgabe auch gesetzlich verankert.

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Acht goldene Regeln für die Geldanlage

[qrcode_hoerandl color=“000066″ bgcolor=“EEEEEE“ size=“100″ margin=“10″ align=“right“ class=“image“ alt=“QR-Code“]Nicht nur wenn es um Geldanlagen geht, kann man nicht alles haben. Rendite,  Sicherheit, Verfügbarkeit … Acht goldene Regeln für die Geldanlage

Acht goldene Regeln für die Geldanlage

Beachten Sie die Regeln für die Geldanlage
Foto: djd/UDI/CJS

(djd). Die Europäische Zentralbank (EZB) hält eisern an ihrer Nullzinspolitik fest. Der Leitzins in der Eurozone liegt bereits seit März 2016 auf diesem historisch niedrigen Niveau, ein Ende scheint nicht in Sicht. Für Sparer bedeutet dies: Sie bekommen auch weiterhin wenig oder gar keine Zinsen, vereinzelt verlangen Banken sogar schon „Strafzinsen“ von Privatanlegern. Wer nicht möchte, dass sein Geld schleichend von der Inflationsrate aufgefressen wird, sollte einige Regeln für die Geldanlage beherzigen. Formuliert hat die folgenden Georg Hetz, Geschäftsführer des unabhängigen Nürnberger Finanzdienstleisters UDI. Das Unternehmen hat sich seit 1998 auf umweltfreundliche Geldanlagen im Wachstumsmarkt der erneuerbaren Energien spezialisiert.

Geldanlage - Qual der Wahl
Foto: djd/UDI/CJS

1. Werden Sie sich darüber klar, was Ihnen wichtiger ist, Rendite oder Sicherheit. Beides gleichzeitig können Sie bei der aktuellen Marktlage nicht haben. Sie haben die Wahl – vom sicheren, aber renditeschwachen Tages- oder Festgeld bis hin zu Sachwerten wie etwa Immobilien, die eine hohe Rendite versprechen, bei denen aber auch sehr gute Marktkenntnisse notwendig sind.

2. Seien Sie sich über Ihren Anlagehorizont im Klaren. Wie schnell möchten Sie über Ihr angelegtes Geld verfügen können?

3. Streuen Sie Ihr Vermögen. Binden Sie es niemals in einer einzigen Anlagesparte, legen Sie nicht alle Eier in einen Korb. Empfehlenswert ist eine Streuung nach Laufzeiten, Risikoklassen und Investitionsobjekten.

4. Prüfen Sie den Anbieter des Finanzprodukts. Welche Leistungsbilanz hat er, wie sind seine Produkte gelaufen? Gab es Ausfälle, wurden Zinsen und Kapital immer pünktlich gezahlt? Greift eine Einlagensicherung oder Staatsgarantie? Oft hilft schon das „Googeln“ des Anbieters. Andere nützliche Seiten sind die Verbraucherzentralen und www.finanztest.de, ebenso wie www.ecoreporter.de oder www.greenvalue.de für grüne Geldanlagen.

5. Ist Ihnen das Thema Nachhaltigkeit bei der Geldanlage wichtig? Dann sollten Sie darauf achten, dass Ihr Geld nicht in Atomkraft, Waffenhandel, Kohlekraft, Massentierhaltung oder Kinderarbeit investiert wird.

6. Kalkulieren Sie bei der Berechnung der Rendite die Kosten der Geldanlage ein – von Gebühren über Agio bis hin zu anderen jährlichen Kosten. Schauen Sie sich dazu vor allem das Kleingedruckte und die Sternchen-Texte (*) an.

7. Falls Sie eine Beratung nutzen: Informieren Sie sich, ob der Berater offene und verdeckte Entlohnungen beziehungsweise Provisionen erhält, die seine Beratung beeinflussen könnten.

8. Fragen Sie Ihren Berater bei der Bank oder Versicherung ganz direkt: „Warum empfehlen Sie mir eigentlich genau dieses Produkt?“

Anlageklassen im Überblick

  • Festgeld, Tagesgeld und Sparbuch tragen praktisch kein Risiko, bringen aber auch wenig Rendite.
  • Rentenfonds und Bundesanleihen haben ebenfalls eine geringe Ertragserwartung, aber auch ein geringes Risiko.
  • Aktien, Aktienfonds und Anleihen mit A-Rating haben eine höhere Ertragserwartung, aber auch ein höheres Risiko.
  • Aktien weltweit, Anleihen mit B-Rating, geschlossene Fonds und Festzinspapiere in erneuerbare Energien besitzen eine hohe Ertragserwartung und ein entsprechendes Risiko.
  • Optionsscheine und Zertifikate verfügen über hohe Ertragschancen, das Risiko ist ebenfalls hoch.
  • Immobilien und andere Direktinvestments haben gute Ertragschancen je nach Objekt, genaue Marktkenntnisse sind sinnvoll, das Geld ist nicht schnell verfügbar.
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Hauskredit – Raus aus den Schulden

Hauskredit – Raus aus den Schulden – wie geht das? Jeder vierte Ältere schafft es nicht, sein Eigenheim abzubezahlen. Hier ist die Lösung.

Hauskredit – Schuldenfalle für Senioren

Hauskredit - Raus aus den Schulden
Foto: djd/Deutsche Leibrenten/WavebreakmediaMicro-Fotolia

(djd). 23 Prozent der über 69 Jahre alten deutschen Immobilieneigentümer haben Haus oder Eigentumswohnung noch nicht abbezahlt. Wer es bis zu diesem Alter nicht geschafft hat sich zu entschulden, wird in der Regel bis an sein Lebensende verschuldet bleiben.

Das zeigt eine Studie der Deutsche Leibrenten AG in Zusammenarbeit mit dem Institut für Versicherungswissenschaft an der Universität Köln.

Immobilienfinanzierung wird in guten Zeiten geplant

Immobilien-Leibrente
Foto: djd/Deutsche Leibrenten/GordonGrand/fotolia

„Im Alter gelingt es Immobilieneigentümern nicht mehr, ihren Kredit abzubezahlen. Bei den 80- bis 92-Jährigen liegt der Anteil der verschuldeten Haushalte sogar ganz leicht höher bei 24 Prozent“,

warnt Friedrich Thiele, Vorstand der Deutsche Leibrenten AG. Für Erben bedeute dies unter Umständen eine böse Überraschung. Denn meist seien es unerwartete Lebensereignisse, die dazu führen, dass der Immobilienkredit nicht bis zum Renteneintritt getilgt werden kann.

Viele Eigentümer planen ihre Immobilienfinanzierung in guten Zeiten. Ein regelmäßiges Einkommen scheint gesichert, der Lebenspartner ist gefunden. Doch die Entscheidung für die eigene Immobilie geht im Regelfall mit Verpflichtungen über Jahrzehnte einher.

„Über einen solchen Zeitraum lassen sich unerwartete Wendungen nicht ausschließen: Vorübergehende Arbeitslosigkeit, Krankheit, Trennung oder Tod eines Partners, eine umfangreiche Renovierung – schnell scheitert dann der langfristige Finanzierungsplan“,

erklärt Prof. Dr. Heinrich Schradin vom Institut für Versicherungswissenschaft an der Uni Köln.

Immobilien-Leibrente befreit von finanziellen Lasten

Raus aus den Schulden
Foto: djd/Deutsche Leibrenten/berna namoglu-shutterstock

Für Senioren im Rentenalter stellen die laufenden Tilgungen für Haus oder Wohnung eine erhebliche finanzielle Belastung dar. Dennoch wollen sie in ihrer vertrauten Umgebung wohnen bleiben. Dies ermöglicht beispielsweise eine Immobilien-Leibrente.

Dabei wird das Wohneigentum verkauft, im Gegenzug erhalten die Senioren ein mietfreies Wohnrecht sowie eine lebenslange Rente. Informationen dazu gibt es unter Deutsche Leibrenten. Beides – Wohnrecht und Rentenzahlungen – werden notariell abgesichert und im Grundbuch verankert, um Sicherheit für die Verkäufer zu schaffen. Möglich ist auch eine Einmalzahlung, um die Restschuld bei der Bank zu begleichen und die Senioren von finanziellen Verpflichtungen zu befreien. Informationen zur Immobilien-Leibrente bietet eine kostenlose Info-Broschüre. Diese kann bei der Deutschen Seniorenliga, Heilsbachstraße 32, 53123 Bonn oder unter www.deutsche-seniorenliga.de bestellt werden und wird dann als Broschüre per Post oder als PDF per E-Mail zugesandt.

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Goldgeschenk statt Geld – Geschenk mit steigendem Wert

Goldgeschenk statt Geld – das Edelmetall ist nicht nur eine etwas andere Geschenkidee, sondern auch eine relativ krisenfeste Wertanlage. Zudem deutet vieles darauf hin, dass sein Wert rasant steigen wird.

Goldgeschenk zum Geburtstag, Hochzeit und anderen Festtagen

Goldgeschenk - Anlass ist immer
Foto: djd/Coininvest

(djd). Geburtstag, Hochzeit, Konfirmation, Kommunion, Jugendweihe, Weihnachten oder andere Feiertage und Jubiläen: Die Suche nach einem passenden Geschenk ist oftmals schwierig. Notgedrungen greifen viele auf den unpersönlichen Umschlag mit Bargeld oder einen Gutschein zurück. Eine immer beliebtere Alternative dazu ist ein Goldgeschenk. Das als Krisenwährung geschätzte Edelmetall ist nicht nur werterhaltend, sondern könnte auch zukünftig im Wert steigen.

Beliebtheit von Gold hat viele Gründe

Gold - vergleichen Sie den Preis
Foto: djd/Coininvest

Immer mehr Deutsche schwören auf Gold, die Bundesbürger besitzen mittlerweile zweieinhalbmal so viel an diesem Edelmetall wie die Bundesbank. 36 Prozent können sich einer aktuellen Emnid-Umfrage zufolge eine Investition in Gold vorstellen. Auch international bleibt die Nachfrage hoch, der weltweite Goldabsatz erreichte im ersten Halbjahr 2016 den zweithöchsten jemals erfassten Wert. Die Beliebtheit hat einige Gründe: Gold ist unabhängig von Schwankungen an den Finanzmärkten und bietet Schutz vor Inflation. Nicht zuletzt sind die extrem niedrigen Zinsen und die drohenden „Strafzinsen“ der Banken gute Argumente für eine Investition in Gold.

„Früher hat die Großmutter für ihren Enkel zur Geburt ein Sparbuch eröffnet, heute kauft sie ihm eine Feinunze Gold“, erklärt Daniel Marburger von Coininvest.com. Der deutsche Online-Händler von Edelmetallen registriert immer häufiger Anfragen von Kunden, die Gold nicht nur zur Geldanlage kaufen, sondern es auch verschenken wollen. Dabei muss es nicht zwangsläufig um große Beträge gehen:

Beliebter südafrikanischer Krügerrand
Foto: djd/Coininvest

Ein Barren mit einem Gramm Gewicht kostet derzeit rund 50 Euro, eine Feinunze mit einem Gewicht von 31,1 Gramm gibt es für unter 1.200 Euro. Eine Alternative zu Barren sind Münzen wie der in Deutschland sehr beliebte südafrikanische Krügerrand. Dieser ist in Stückelungen zwischen einer Zehntel- und einer vollen Unze erhältlich, die zwischen etwa 130 und 1.200 Euro kosten. Alle Informationen zum Thema Goldkauf gibt es beispielsweise unter www.coininvest.com.

Preisvergleich ist wichtig

Beim Goldkauf sollten einige wesentliche Punkte beachtet werden, rät Daniel Marburger: „Wichtig ist ein Preisvergleich. Die Preisunterschiede zwischen den einzelnen Händlern können mehr als drei Prozent ausmachen.“ Im Regelfall seien die Online-Händler gegenüber dem Kauf am Bankschalter günstiger. Ein Goldgeschenk gibt es jedoch nicht nur beim Juwelier. Vom Gang zum Juwelier oder zu den auf Gold spezialisierten An- und Verkaufsläden rät Marburger wegen der vergleichsweise schlechten Konditionen grundsätzlich ab.

Wo kann man Gold lagern?

Goldbarren als Geschenk
Foto: djd/Coininvest

(djd). Wer Gold im eigenen Heim deponiert, sollte auf jeden Fall über eine Hausratversicherung verfügen. Diese deckt Wertsachen wie Schmuck und Edelmetalle im Regelfall bis zu einer festzulegenden Summe ab: „Hier sollte mit der Versicherung abgeklärt werden, welche Werte versichert sind, gegebenenfalls sollte die Versicherungssumme aufgestockt werden“, rät Daniel Marburger, Director beim europaweit tätigen Online-Goldhändler Coininvest.com. Je nach Wert des eigenen Bestandes sollten Anleger über einen eigenen Tresor nachdenken. Eine Alternative ist das Bankschließfach, für das allerdings Gebühren anfallen.

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Grüne Geldanlage – Investitionen in die Zukunft?

„Grüne Geldanlagen“ werden immer beliebter. Die meisten Öko-Investments sind ertragreicher als herkömmliche Sparformen.

Anlegertraum „Grüne Geldanlagen“?

Grüne Geldanlagen
Foto: djd/UDI/ACN

(djd). Kein Risiko, ständige Verfügbarkeit, hohe Rendite: Wovon Anleger träumen, schließt sich gegenseitig aus. Im aktuellen Niedrigzinsumfeld ist es für Sparer schwer, mit risikolosen Anlagen wie etwa dem Festgeldkonto noch die Inflationsrate zu decken. Für hohe Renditen muss man dagegen fast schon exotische Investments wählen. Kein Wunder, dass „grüne Geldanlagen“ immer beliebter werden. Die meisten Öko-Investments sind ertragreicher als herkömmliche Sparformen. Was aber ist eine „grüne Geldanlage“, wie werden solche Produkte von Finanzdienstleistern entwickelt?

Begriffe sind nicht geschützt

Öko-Investments sind ertragreicher
Foto: djd/UDI/CJS

Um eine „grüne“ Geldanlage zu entwickeln, muss der jeweilige Anbieter erst einmal wissen, welches Produkt zu seinem Bedarf passt. Ein Finanzdienstleister, der Erneuerbare-Energien-Projekte realisiert, benötigt beispielsweise Kommanditbeteiligungen oder sogenannte Nachrangdarlehen. Dabei müssen immer auch die rechtlichen Vorgaben einfließen – in den letzten Jahren wurden durch viele neue Gesetze und Vorschriften detaillierte rechtliche Rahmenbedingungen geschaffen.

Die Begriffe „grün“, ökologisch oder nachhaltig selbst sind nicht definiert oder geschützt. Jeder Anbieter kann sie auslegen, wie er möchte. UDI etwa, einer der Pioniere am Markt grüner Geldanlagen, definiert „grün“ so: Die angelegten Gelder müssen in Vorhaben fließen, die Mensch, Natur und Umwelt nützen. Wie etwa Erneuerbare-Energien-Projekte, Kitas oder Öko-Immobilien. Nicht investiert wird in: Atomenergie, Tierversuche, Gentechnik in der Landwirtschaft, Rüstung- oder Waffenproduktion, Kinder- oder Zwangsarbeit, Diskriminierung ethnischer oder sozialer Minderheiten.

Stimmen die Rahmenbedingungen und steht die Grundform des Anlageproduktes fest, beginnt die Feinarbeit. Das betrifft zum einen die Kalkulation der Konditionen, zum anderen die Einhaltung der gesetzlichen Vorgaben. Bei der „grünen“ Festzinsanlage greifen das Kleinanlegerschutzgesetz sowie die Finanzanlagenvermittlerverordnung. Sie fordern unter anderem einen Verkaufsprospekt, der durch die BaFin gebilligt werden muss, eine Werbebroschüre, einen Zeichnungsschein und ein Vermögensanlage-Informationsblatt.

Anleger sollten genau hinschauen und nachfragen

Anlegerschutz bei grünen Investments
Foto: djd/UDI/ACN

Georg Hetz, Geschäftsführer der UDI, sieht bei den vielen Formalien Licht und Schatten: „Einerseits besteht durch die sehr genaue Prüfung und die detaillierten Vorschriften eine gewisse Sicherheit für den Anleger. Andererseits ist es schade, dass gerade der ‚grüne‘ Aspekt eben nicht definiert ist und auch nicht geprüft wird.“ Deshalb, so Hetz, sollte jeder Anleger genau hinschauen und die für ihn wichtigen ökologischen, ethischen oder sozialen Kriterien nachfragen.

Der Weg zur „grünen“ Festzinsanlage

(djd). Bei einer „grünen“ Festzinsanlage etwa des Nürnberger Finanzdienstleisters UDI müssen unter Beachtung des Kleinanlegerschutzgesetzes sowie der Finanzanlagenvermittlerverordnung diese Unterlagen erstellt werden:

Jeder Anleger sollte genau hinschauen
Foto: djd/UDI/CJS
  • Ein Verkaufsprospekt streng nach gesetzlichen Vorgaben zu Aufbau und Inhalt, der Prospekt muss durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistung (BaFin) gebilligt werden.
  • Eine Werbebroschüre, die das Vorhaben und den Anbieter erläutert, Konditionen darstellt, Hilfestellung für Anleger gibt.
  • Ein Zeichnungsschein.
  • Ein Vermögensanlage-Informationsblatt über Produktdetails, Risiken und Chancen, ebenfalls durch die BaFin zu billigen.
  • Fragebogen zu Kenntnissen und Erfahrungen des Anlegers.

Mehr Informationen: www.udi.de

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Ratgeber Geld: Sparer sollten immer auf mehrere Anlageformen streuen

Auf Anlageformen streuen - Expertentipp
Foto: djd/ReaCapital

(djd). Deutsche Anleger haben es nicht leicht: Aufgrund der Nullzinspolitik der EZB bekommen sie für ihr Erspartes bei sicheren Anlageformen wie dem Spar- oder Festgeldkonto praktisch keine Zinsen mehr. Zugleich ist die Inflationsrate jüngst wieder angestiegen.

Das bedeutet: Real werden die Ersparnisse „aufgefressen“. Nur wer bereit ist, etwas höhere Risiken einzugehen, hat Chancen auf eine auskömmliche Rendite. Experten raten Sparern dazu, niemals alles auf eine einzige Karte zu setzen, sondern zu streuen und einen guten Kompromiss zwischen Sicherheit, Rendite und Verfügbarkeit der Anlage zu erzielen.

Sparer sollten auf mehrere Anlageformen streuen

Hier ein Überblick über die verschiedenen Optionen:

  • Sparkonto: Sehr sicher, aber extrem niedrige Zinsen. Durch die Inflation wird das Geld dort de facto sukzessive weniger.
  • Tagesgeld: Ebenfalls sehr sicher. Es gibt etwas mehr Zinsen als auf dem Sparkonto, über das Geld kann man zudem täglich verfügen. Allerdings sind die Zinsen mittlerweile auch hier meist so niedrig, dass Anleger effektiv Geld verlieren.
  • Festgeld: Das Geld wird für eine vorher vereinbarte Laufzeit zu einem festen Zinssatz angelegt. Man bekommt etwas mehr Zinsen als beim Tagesgeld. Laufzeiten fangen bei einem Monat an und gehen bis zu ein oder zwei Jahre.
  • Aktien: Chancen auf eine höhere Rendite, aber auch höhere Risiken. Anleger müssen sich gut informieren und unter Umständen einen langen Atem haben.
  • Immobilien: Die Bauzinsen sind extrem niedrig, das macht den Bau oder Kauf einer selbstgenutzten Immobilie sehr attraktiv. Aber Vorsicht: Die Immobilienpreise sind wegen der hohen Nachfrage bereits stark gestiegen.
  • Gold: War die klassische Anlageform für Krisenzeiten. Der Goldpreis war zuletzt starken Schwankungen unterworfen.
  • Anleihen: Bundesanleihen zählen zu den sichersten Anlageformen überhaupt, aber auch dafür gab es in jüngster Zeit fast keine Zinsen mehr. Unternehmensanleihen oder Anleihen von „Krisenländern“ bringen mehr Zinsen, aber auch mehr Risiko.
In welchem Objekt steckt Ihr Geld
Foto: djd/ReaCapital/Shutterstock

Mit Crowdinvesting in Immobilien investieren: Hier weiß der Anleger genau, in welches Objekt er sein Geld steckt. Ein anderer großer Vorteil liegt darin, dass man sich schon mit verhältnismäßig kleinen Investitionssummen an attraktiven Immobilienprojekten beteiligen kann. Vom Anbieter ReCapital etwa gibt es als aktuelles Projekt das Kreuzberger Carré in Berlin, ein modernes Mehrfamilienhaus mit 20 Wohneinheiten auf sieben Etagen. 6,25 Prozent Zinsen pro Jahr, 250 Euro Mindestanlage, Laufzeit 30 Monate. Mehr Informationen: https://reacapital.de

Lexikon: Crowdinvesting in Immobilien

6,25 Prozent Zinsen pro Jahr
Foto: djd/ReaCapital

(djd). Mit Crowdinvesting kann jeder Einzelne schon mit kleinen Beträgen in Immobilien investieren und vom aktuellen Boom auf dem Immobilienmarkt profitieren. Da der Anleger genau weiß, in welches Objekt er sein Geld steckt, kann er die Entwicklung des Projekts direkt verfolgen. Im Vergleich zu Immobilienfonds haben Crowdfunding-Projekte deutlich niedrigere Verwaltungskosten, dies wird in Form höherer Zinsen an die Anleger weitergegeben. Bei Crowdinvesting besteht das Risiko des Totalverlusts, Anleger sollten sich deshalb gut informieren und darauf achten, dass zusätzliche Sicherheiten, wie etwa eine Grundbucheintragung, zur Verfügung stehen. Mehr Informationen gibt es beispielsweise unter https://reacapital.de.

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Berufsunfähigkeitsversicherung zum Schutz der Kinder

Wie Eltern die berufliche Freiheit ihrer Kinder finanziell absichern können? Was sind geeignete Wege, um dem Nachwuchs alle Wege offen zu halten?

Berufsunfähigkeitsversicherung sichert berufliche Freiheit

Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Familie
Foto: djd/Nürnberger Versicherungsgruppe/thx

(djd). Zum Glück ist es lange vorbei, dass die Kinder automatisch den beruflichen Fußstapfen ihrer Eltern folgen mussten. Zunächst einmal trat der Wunsch in den Vordergrund, dass es den Kindern besser gehen solle als den Eltern und dass sie ein gutes Auskommen haben mögen.

Heute sind die meisten Eltern froh, wenn die Kinder selbst über ihre Zukunft entscheiden und einen Beruf ergreifen können, der sie glücklich macht. Doch Eltern wie Kinder an der Schwelle zur Berufslaufbahn wissen, dass auch dieser Wunsch sich nicht von selbst erfüllt. Denn Kinder müssen schon in der Schule ein Leistungsniveau erreichen, das ihren Wünschen entspricht. Und Eltern haben alle Hände voll zu tun, ihrem Nachwuchs einen sicheren Rahmen für seine Entwicklung zu schaffen.

Finanzielle Verantwortung

Finanzielle Sicherheit für Kinder
Foto: djd/Nürnberger Versicherungsgruppe/thx

Das bedeutet zunächst einmal, dass Eltern für das Familieneinkommen verantwortlich sind. Jedoch nicht alle Faktoren können sie immer im Griff haben.

Manchmal spielt zum Beispiel die eigene Gesundheit nicht mit. So kannn eine Krankheit das Erwerbseinkommen gefährden – oder im schlimmsten Fall sogar zum Tod eines Elternteils führen.

Weil dann neben Trauer und Schmerz auch die Sorge um das finanzielle Auskommen oft schwer zu ertragen ist, sollten Eltern mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Risikolebensversicherung vorsorgen.

Umfassende Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es beispielsweise im Internet bei der Nürnberger Versicherung.

Sorgenfrei im Hier und Jetzt

Berufliche Freiheit für Kinder
Foto: djd/Nürnberger Versicherungsgruppe/thx

Wer sich dank der Absicherung seiner Familie sorgenfrei auf das Hier und Jetzt konzentrieren kann, dem fällt es viel leichter, der jungen Generation Freiräume zu lassen, um sich auszuprobieren. Denn je besser die finanziellen Bedingungen, desto einfacher ist es, seinen Kindern beispielsweise Nachhilfeunterricht oder Auslandsaufenthalte zu ermöglichen.

Beides fördert die Bildungschancen des Nachwuchses erheblich. Zeit für Spiel, Sport und Spaß gehört genauso dazu wie zusätzliche Bildungsangebote. Vom Geigenspiel über Kreativkurse bis hin zu Freizeitvergnügen wie Angeln – wer in seiner Jugend viele unterschiedliche Erfahrungen machen kann, dem fällt es leichter, seine beruflichen Interessen und Schwerpunkte auszuloten und seinen eigenen Weg zu finden.

Schutz für die Hinterbliebenen

Sich mit der Notwendigkeit einer Risikolebensversicherung auseinanderzusetzen, fällt vielen Eltern ebenfalls nicht leicht. Schließlich leistet der Versicherer nur im Todesfall der versicherten Person. Kapital wird nicht aufgebaut. Genau das macht die Risikolebensversicherung aber zu einem sehr günstigen Schutz für Familien.

Und wer gebaut hat, benötigt diese Absicherung, damit auch im schlimmsten Fall das Haus abbezahlt werden kann und die Hinterbliebenen dort weiterhin leben können. Mehr Informationen gibt es unter www.nuernberger.de.




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